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10月に入って、住宅ローンの金利のニュースが一気に増えた。フラット35は3.83%、メガバンクの10年固定は4%台。うちは静岡銀行で8,000万円弱を変動金利（変動固定MIX）で借りていて、建物の引き渡しは12月。正直に言うと、けっこう不安だ。不安なまま放っておくのが一番よくないので、「金利がこれだけ上がったら、月の返済がいくら増えるのか」を自分の条件で計算してみた。

結論：+1%で月4.6万円増。それでも今は固定に切り替えない

先に結果を書く。8,000万円・40年・金利1.16%（うちの土地と建物の金利の平均）で計算した。

※ 2年目から金利が上がり、その後はずっと同じ金利が続くと仮定。変動金利の「5年ルール」「125%ルール」で、返済額は5年目まで変わらず、5年後に計算し直すとして試算した（ルールの中身は後で説明する）。
※ 3.875%は、比較サイトに載っている静岡銀行の10年固定の金利の上の値。実際に切り替えるときの金利とは違うことがある。
※ 実際のうちのローンは土地と建物の2本で、土地はもう返済が始まっている。計算しやすいように1本にまとめた。

金利が1%上がると、毎月4.6万円増える。年間で約56万円。これは痛い。それでも、今すぐ固定に逃げると毎月12万円近く増える。金利が1%上がった場合の2.5倍以上だ。「不安だから固定」は、今の金利水準だと高すぎる保険になる。うちは変動のまま、繰り上げ返済用のお金を貯めておくことにした。

2026年10月、住宅ローンの金利はここまで上がった

9月の日銀の会合で、政策金利が1.00%から1.25%に上がった。6月に上がったばかりなのに、たった3ヶ月で次の利上げが来た。

日本銀行は9月17、18日の金融政策決定会合で、政策金利を1.00％から1.25％へ引き上げることを決定した。

日銀金融政策決定会合（2026年9月）～3カ月で追加利上げ、焦点は今後の利上げペースへ～｜第一生命経済研究所

この影響で、10月の住宅ローンは固定金利がほぼ全部の銀行で上がった。モゲチェックの集計では、メガバンクの10年固定が4.03%、フラット35が3.83%。フラット35は9月の3.46%から1ヶ月で0.37%も上がっている。

長期金利の上昇を受けて主要銀行のほぼすべてが固定金利を引き上げ（中略）メガバンクの10年固定は4.03％、フラット35は3.83％

住宅ローン金利2026年10月の最新動向｜モゲチェック

変動金利のほうは、新しく借りる人向けの金利がメガバンクで1.2〜1.3%台。固定と比べるとまだ安いが、次の利上げは12月という予想も出ている。うちの引き渡しと同じ月だ。

金利タイプの基本（変動・固定・ミックスの違い）は、9月に住宅ローンは変動・固定・ミックスどれが正解？で11行を比べて整理した。この記事では「すでに変動で借りている人に、金利上昇が実際どう効いてくるか」に絞って書く。

うちのローンの「今」

うちの条件はこうなっている。

• 銀行：静岡銀行の変動固定MIX（変動金利でスタートし、途中でローン全体を固定に切り替えられるタイプ）
• 借入額：土地と建物の合計で8,000万円弱、40年返済
• 土地のローン：1.17%。すでに返済中
• 建物のローン：1.15%。12月の引き渡しのときにお金が出る（融資実行）

このニュースを見て、まず静岡銀行のアプリで土地のローンの金利を確認した。1.17%のままで、まだ上がっていなかった。ほっとしたのは一瞬で、変動金利は年に2回見直されるので、次の見直しで上がってもおかしくない。

建物のローンは「契約したときの金利」で決まっていた

もうひとつ気になったのが、12月に借りる建物のローンだ。注文住宅は土地を先に買い、建物の分は完成してから借りる。調べてみると、多くの銀行は「お金を借りる日（融資実行日）の金利」を使う。契約したときが1.15%でも、12月に金利が上がっていれば、上がった金利で借りることになる。

うちの場合は、静岡銀行から「契約したときの金利で決まる」とはっきり説明を受けていた。12月に利上げがあっても、建物のローンは1.15%で借りられる。これはかなり助かった。

ここは銀行や商品によって違う。これから土地を買って建物を建てる人、引き渡しを待っている人は、「建物のローンはいつの金利で借りることになるか」を一度銀行に聞いておいたほうがいい。うちのような設計事務所＋工務店の家づくりは、土地を買ってから引き渡しまで1年以上かかることもある。その間に金利が変わる可能性は高い。土地と建物でローンを分ける仕組みは注文住宅の住宅ローン どう選んだかに書いた。

金利が上がっても、返済額はすぐには増えない（5年ルール・125%ルール）

試算する前に知っておきたいのが「5年ルール」と「125%ルール」だ。変動金利で毎月同じ額を返していく借り方（元利均等返済）だと、たいていこのルールがある。静岡銀行の変動金利型の商品説明書にもこう書かれている。

ご融資利率は年2回見直しを行いますが、毎月およびボーナス返済分のご返済額は5年間変わりません。（中略）新しいご返済額はそれまでのご返済額の1.25倍を超えることはありません。

住宅ローン（変動金利型）商品概要説明書｜静岡銀行

• 5年ルール：金利が上がっても、毎月の返済額は5年間変わらない
• 125%ルール：5年後に返済額を計算し直しても、それまでの1.25倍までしか増えない

聞こえはいいが、返済額が変わらない間は、払ったお金のうち利息に回る分が増えて、元本の減りが遅くなる。金利が上がった分のツケは消えるわけではなく、後に回っているだけだ。

うちの場合、金利が3.1%を超えると元本が減らない

計算していて一番ぞっとしたのがここだった。今の返済額は月208,392円。借りたばかりの残高8,000万円だと、金利が約3.13%になった時点で、毎月の利息だけで208,392円を超える。つまり毎月払っても元本が1円も減らない。

冒頭の表で「+2.0%」のところに「返しきれない利息が残る」と書いたのはこのためだ。5年後に計算し直すと本当は月30.8万円払う必要があるが、125%ルールで26万円までしか上がらない。足りない分は「未払利息」として残り、最後にまとめて払うことになる。

今の変動金利（1.16%）から約2%上がる、というのはすぐに起きる話ではないと思う。ただ、今年は6月と9月、たった3ヶ月の間隔で利上げがあった。40年のうちに絶対ない、とは言えない。

それでも固定に切り替えない理由

うちの変動固定MIXは、途中で固定に切り替えられるのが売りだ。今こそ切り替えどき……と一瞬思ったが、計算すると踏み切れなかった。

理由はシンプルで、固定金利が高すぎる。冒頭の表のとおり、今すぐ3.875%の10年固定に切り替えると、毎月の返済は約12万円増える。変動のまま金利が1%上がった場合（月4.6万円増）よりずっと重い。変動の金利が今より2.7%くらい上がって、やっと今の固定と同じ金利になる。

固定にすると「これ以上は上がらない」という安心が手に入る。でも、その安心のために毎月12万円は払えない。2026年10月は、変動と固定の金利の差が大きく開いている。今すぐ固定にすると、一番高い保険料を払うことになる、というのが私の結論だ。

とはいえ、ずっと変動のままでいいと思っているわけでもない。自分の中では、こうなったら固定への切り替えをもう一度考える、というラインを決めた。

• 見直しで、うちの金利が2%を超えたとき
• 変動と固定の金利の差が1%台まで縮まったとき

うちの備え：繰り上げ返済用のお金を貯めておく

固定に切り替えるかわりに、繰り上げ返済用のお金を手元に貯めておくことにした。40年返済にしたのも、もともと「毎月の返済は少なくして、余裕があるときに繰り上げ返済する」つもりだったからだ。

金額はまだ決めていないが、仮に5年目に500万円を繰り上げ返済した場合を計算してみた。

※ 8,000万円・40年・元利均等返済。金利は最初から最後まで同じと仮定。繰り上げ返済の手数料は入れていない。

わかったのは、金利が高いほど、繰り上げ返済で減らせる利息も大きくなるということ。金利が上がったときのために現金を持っておけば、上がったときにぶつけることで効果が大きくなる。固定に切り替えるより、こっちのほうが自分には合っていると思った。

住宅ローン控除への影響も確認した。うちは控除の対象になる借入額の上限が5,000万円なので（住宅ローン控除の試算記事で計算した）、5年目に500万円を返しても、13年目の残高は約5,246万円。上限より多く残るので、控除の額は減らない計算だった。ただ、控除がある13年間に繰り上げ返済をすると、人によっては控除が減ることもある。やる前に一度計算しておくといい。

金利上昇が不安な人へ：今のうちに確認しておくこと

今回いろいろ調べて、確認しておいてよかったと思ったことを書いておく。

1. 自分の今の金利：返済額は5年間変わらないので、金利が上がっても気づきにくい。銀行のアプリや通知で、金利そのものを見ておく
2. 建物のローンの金利がいつ決まるか（注文住宅で引き渡し前の人）：契約時か、お金を借りる日か。うちは契約時だったが、銀行によって違う
3. 5年ルール・125%ルールがあるか：ない銀行（ネット銀行の一部など）だと、金利が上がった次の見直しで返済額が増える
4. 自分の「元本が減らなくなる金利」：毎月の返済額×12÷今の残高で出せる。うちは約3.1%だった
5. 固定に切り替えるとしたら、いくら増えるか：銀行に聞けば今の切り替えの金利を教えてもらえる

不安の正体は「どれくらい増えるのかわからない」ことだった。計算して金額が出ると、まだ不安ではあるけれど、何をすればいいかは見えた。12月に建物のローンを借りたら、そのときの金利や、利上げがあったかどうかもこのブログで書くつもりだ。

まとめ

• 2026年10月、フラット35は3.83%、メガバンクの10年固定は4.03%まで上がった。9月に日銀は政策金利を1.25%に上げた
• 8,000万円・40年・1.16%だと、金利が1%上がると5年後に月4.6万円増える。今すぐ10年固定に切り替えると月12万円近く増える
• 5年ルール・125%ルールで返済額はすぐには増えないが、その間は元本の減りが遅くなる。うちは金利が約3.1%を超えると元本が減らなくなる
• 注文住宅の建物のローンは、多くの銀行で融資実行日の金利になる。うちは契約時の金利で決まっていたが、銀行ごとに確認が必要
• うちは固定に切り替えず、繰り上げ返済用の現金を貯めて備える。金利が高いほど繰り上げ返済の効果は大きい

※ 金利は2026年10月12日時点で各サイトに載っていた数字です。試算は条件を簡単にした概算で、実際の返済額とは違います。最新の金利や条件は各銀行の公式サイトで確認してください。

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「みらいエコ住宅2026、注文住宅は9月30日で締切」。そんな見出しを見て一瞬焦った。うちもこの補助金を申請している（はずだ）からだ。調べてみると、9月30日で締切になるのはZEH水準住宅の区分だけで、うちが当てはまる長期優良住宅の区分は12月31日まで受け付けている。同じ補助金でも、区分によって締切も対象世帯もかなり違う。まずは違いを表にまとめた。

みらいエコ住宅2026とは

みらいエコ住宅2026事業は、省エネ性能の高い住宅の新築やリフォームに国が補助金を出す制度だ。2025年まで続いた「子育てエコホーム支援事業」の後継にあたり、注文住宅の新築は2026年3月31日から受付が始まった。

実は6月に書いた長期優良住宅の補助金の記事では、まだ子育てエコホームの枠組みで「長期優良住宅なら最大100万円」と紹介していた。みらいエコ住宅2026では、長期優良住宅の補助額は75万円（東京などの5〜8地域）に下がっている。同じ長期優良住宅でも、前の制度と比べて25万円少ない。

対象になる住宅は、性能の高い順にGX志向型住宅・長期優良住宅・ZEH水準住宅の3つ。床面積50㎡以上240㎡以下、基礎工事の着手が2025年11月28日以降、建築主が自分で住むこと、といった条件は3区分共通だ。

ZEH水準住宅だけ締切が9月30日になっている

冒頭の表のとおり、注文住宅でZEH水準住宅の区分だけ、交付申請の締切が2026年9月30日、その前段階の予約の締切が2026年8月17日に設定されている。GX志向型と長期優良住宅は、予約が11月16日、交付申請が12月31日までだ。

公式サイトによると、国は予算を第Ⅰ期（3月31日〜5月12日）と第Ⅱ期（5月13日〜12月31日）に分けて、それぞれ上限額を決めている。分譲住宅の購入や賃貸住宅の新築は5月13日から受付が始まったので、先に始まった注文住宅のZEH水準住宅だけ締切を早め、予算が偏らないようにしている形だ。

つまり、ZEH水準住宅で建てていて、まだ予約もしていない人は、今からこの補助金を使うのは難しい。予約の受付はもう終わっている。一方で長期優良住宅やGX志向型なら、まだ受付期間の中にある。ただし予算の消化率は9月26日時点で長期優良・ZEH水準の合算が33%、GX志向型が60%。上限に達すれば期限前でも締め切られる。

申請するのは施主ではなく工務店

ここがこの記事で一番伝えたいところだ。うちの申請は工務店がやってくれることになっている。だから正直に書くと、「申請した」と言い切れず「申請したはず」としか言えない状態だ。

ほかの施主さんも、ハウスメーカーや工務店に申請してもらっている人が多いんじゃないか。そう思って調べたら、多いどころではなかった。この補助金は制度上、施主が自分で申請することができない。

補助対象者である一般消費者が直接申請をすることはできません。

みらいエコ住宅2026事業【公式】

申請できるのは、事前に「みらいエコ住宅事業者」として登録した住宅事業者だけだ。事業者が施主の代わりに予約・交付申請・完了報告まで手続きし、補助金も事業者が受け取る。施主にはそのあと、次のどちらかの形で還元される。

• 工事代金に充当する：最終の支払いなどから補助金の分が差し引かれる
• 現金で受け取る：補助金が事業者に交付されてから、遅くとも2ヶ月以内に還元される決まりになっている

施主の側からすると、申請の手間がかからない一方で、状況が見えにくい。自分の家の申請がどこまで進んでいるのか、工務店に聞かないと分からない。うちがまさにその状態だ。

わが家の場合：長期優良住宅・若者夫婦世帯で75万円の対象

うちの条件を表に当てはめるとこうなる。

条件どおりなら、うちは75万円の対象になる。古家の除却加算は、建て替えではないので関係ない。子どもがいないので子育て世帯には当たらないが、若者夫婦世帯の条件は満たしている。長期優良住宅とZEH水準住宅は、このどちらかに当てはまらないと対象外になるので、ここは最初に確認しておきたいポイントだ。

とはいえ、これはあくまで条件から見た話だ。実際に予約や交付申請が出ているのか、還元が充当なのか現金なのかは、まだ工務店に確認できていない。

工務店に任せている施主が確認しておきたい5つのこと

申請が事業者任せになる以上、施主にできるのは「確認すること」だけだ。うちも近いうちに工務店に問い合わせるつもりで、そのときに聞くことをまとめた。同じように任せている人はそのまま使ってほしい。

1. みらいエコ住宅事業者として登録しているか：登録していない会社は申請そのものができない
2. どの区分で申請しているか：GX志向型・長期優良住宅・ZEH水準住宅のどれか。区分で補助額も締切も変わる
3. 予約と交付申請をいつ出したか（出す予定か）：予算の上限に達すると受付が終わるので、日付まで聞いておくと安心
4. 還元は工事代金への充当か、現金か：充当なら最終の支払い額が変わる。資金計画に直結する
5. ほかの補助金と組み合わせているか：国の補助金同士は基本的に併用できない。一方で東京都の補助金など自治体の制度は別に使える場合がある

なお、住宅ローン控除はこの補助金と併用できる。控除でいくら戻るかは住宅ローン控除の試算記事に書いた。

ZEH水準で建てていて、締切に間に合わない人は

ZEH水準住宅の区分で予約をしていなかった人は、みらいエコ住宅2026を今から使うのは難しい。ただ、補助金はこれだけではない。

• 自治体の補助金を確認する：東京都なら「東京ゼロエミ住宅」のように、都道府県や市区町村が独自に出している補助金がある。うちが調べた内容は長期優良住宅の補助金の記事にまとめている
• 家電の買い替えにも補助がある：東京都民なら、省エネ家電を買うと還元される東京ゼロエミポイントが使える
• これから設計する人は区分を意識する：GX志向型と長期優良住宅は締切が遅く、補助額も大きい。性能の等級をどこまで上げるかを決めるときに、補助金の区分も判断材料に入れておくといい

まとめ

• みらいエコ住宅2026は、注文住宅でも区分によって締切が違う。ZEH水準住宅は9月30日、GX志向型と長期優良住宅は12月31日
• 長期優良住宅とZEH水準住宅は、子育て世帯か若者夫婦世帯でないと対象にならない
• 施主は自分で申請できない。申請も補助金の受け取りも工務店・ハウスメーカーが行い、施主には充当か現金で還元される
• 任せているからこそ、区分・申請日・還元方法は工務店に確認しておきたい

うちも工務店に確認したら、申請の状況と実際に受け取れた金額をこのブログで報告するつもりだ。

※ 制度の内容は2026年9月26日時点で公式サイトを確認したものです。予算の状況や条件は変わることがあるので、最新の情報はみらいエコ住宅2026事業の公式サイトで確認してください。

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引き渡しは11月末、完成は12月末を目指している。ここにきてようやくインテリアと本気で向き合い始めた。北欧、ナチュラル、ジャパンディ、ホテルライク……いろんなスタイルを見て回った結果、私が選んだのは「ミッドセンチュリーモダン」だった。シンプルで落ち着く方向ではなく、あえて遊び心のある方を選んだ理由と、グレージュの床・クロスにどう家具を合わせていくか今悩んでいることをまとめる。

注文住宅で人気のインテリアスタイル、5つを並べてみた

インテリアを調べ始めると、スタイルの数に圧倒される。全部真剣に検討すると時間が溶けるので、注文住宅でよく名前が挙がる5つに絞って比較してみた。

北欧スタイル

白木の床、淡いブルーグレーやくすみカラーのファブリック、余計な装飾をそぎ落としたシルエット。日本で一番定着しているスタイルで、失敗しにくいのが強み。裏を返すと、同じような部屋がすでに大量に存在するということでもある。

ナチュラルスタイル

オーク材、生成り色のリネン、観葉植物。北欧よりもう少し温度感が高く、経年変化を楽しむ前提の素材選びが多い。ここも人気は高いが、そのぶん「無難」という印象を持たれやすい。

ジャパンディ

日本の「間」の感覚と北欧の機能美を混ぜたスタイル。低めの家具、余白、アースカラー。2024〜2025年あたりから急に露出が増えた印象がある。ミニマルで心地よいが、我が家には少し大人しすぎた。

ホテルライク

ダークトーン、間接照明、大理石調の素材。非日常感が強く、写真映えはするが、実際に子育てしながら住む家としてはハードルが高いと感じた。汚れ・傷への耐性も気になる。

ミッドセンチュリーモダン

1940〜60年代のアメリカ発祥のデザイン様式。曲線的でありながら機能的なフォルム、原色に近いアクセントカラー、木の質感を活かした家具が特徴。シンプルさではなく「個性」で勝負するスタイルで、ここ最近また注目が集まっている。

シンプルすぎる部屋への飽きから、個性が感じられる住まいづくりへの回帰が起きている。丸みを帯びた流れるようなフォルムは2026年のトレンドのひとつでもあり、ミッドセンチュリーの有機的な曲線デザインと重なる部分が大きい。
2026年、ミッドセンチュリーモダンが再び熱い理由とはじめ方完全ガイド｜インテリアノート

私が「ミッドセンチュリーモダン×グレージュ」を選んだ理由

きっかけは、住宅会社の施工事例で見た1枚の写真だった。理屈より先に「これがいい」と反応した。何にグッときたのか自分なりに分解すると、配色と家具の雰囲気だった。北欧やジャパンディのような「シンプルで落ち着く」方向より、少し遊び心がある空間の方が自分は好きらしい、とそのとき初めて自覚した。

床とクロスはグレージュ系でベースを整え、そこにオレンジやマスタード、ブルーといった原色に近いアクセントカラーを差す。この「静と動」のバランスがミッドセンチュリーモダンの一番の魅力だと思っている。

名作家具、どこに予算をかけるか問題

ミッドセンチュリーモダンを調べ始めると、必ず名作家具に行き着く。イームズ、Yチェア、セブンチェア、PH5……。ただしどれも高い。ダイニングチェア1脚で10万円を超えるものもざらにある。「照明は光が主役だから安いものでいい」「椅子は座る道具だから量産品でいい」という考え方もあって、実際そのほうが合理的な場面も多い。

ただ我が家は、北欧の「良いものを長く使う」という思想に寄せて、独自のルールを決めた。

逆に言うと、この2つの条件に当てはまらないもの（すぐ傷む・すぐ買い替えたくなる可能性があるもの）には予算をかけない、というだけの話でもある。正規品は高いが、正規のYチェア（CH24）は20万円前後、状態の良いリプロダクトなら数万円台からある。ここまで価格差があると、正直まだ心は揺れている。

配色バランスの悩み：白系×木目×アクセントカラー

正直、ここが一番悩んでいる。クロスとフロアタイルは白系のグレージュ、キッチン上の天井は木目、ダイニングテーブルとチェアでも木目が入ってくる。そこにミッドセンチュリーらしいアクセントカラーをどう乗せるか。比率を間違えると、カラフルすぎてうるさくなるか、逆に単調でミッドセンチュリーらしさが消えるかのどちらかになる。

グレージュは、グレーとベージュを混ぜたような色なので、似た色合いの家具を探すのが困難。
グレージュの床×茶系・モノトーン系6種類の家具の色のコーディネート実例｜インテリアFORCE

この難しさは実際に自分でも痛感している。今は補色（色相環で向かい合う色を組み合わせる）やトライアド配色（色相環を三等分した3色を使う）といった配色理論を調べながら、アクセントカラーの入れ方を検討中だ。クロス選びのときも候補が多すぎて絞り込みに苦労したが、今回は色の「組み合わせ」まで考えないといけない分、さらに一段階厄介だと感じている。

まとめ・完成までのスケジュール

引き渡しは11月末、インテリアを含めた完成は12月末を目標にしている。今のところ決まっているのは方向性（ミッドセンチュリーモダン×グレージュ）と、予算をかける家具の判断基準（経年で傷みにくいもの／使い込むほど味が出るもの）まで。配色の細かい比率と、正規品かリプロダクトかの最終判断はまだこれからだ。実際に家具を決めたら、価格や配置も含めて改めてレポートしたい。

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2026年上半期の首都圏新築マンション平均価格は初の1億円台に乗った。その一方で、東京23区の中古マンションは2年2ヶ月ぶりに値下がりし始めている。「見た目の相場はまだ高いのに、現場は静かに調整局面に入り始めている」というのが2026年9月時点の実像に近い。注文住宅も坪単価が10年で1.5倍、地価も5年連続上昇している。私は賃貸→新築マンション検討→中古マンション+リノベ検討→注文住宅、という順番で全部検討してきた。今回はその実体験を踏まえつつ、東京の最新市場データからマンションと戸建て、どちらが向いているのかを整理する。

東京のマンション市場、2026年はこうなっている

2026年上半期の首都圏新築マンション平均価格は1億135万円で初めて1億円台に乗った。ただし話はそう単純ではない。7月単月では23区の大型物件が始動した影響で1億6,493万円まで跳ね上がった一方、初月契約率は64.8%（前年同期比-1.8ポイント）と鈍化している。「平均価格は上がっているのに、売れ行きは落ちている」というねじれが起きている。

もっと踏み込んで見ると、都区部の中古マンションは在庫の売出㎡単価が118.30万円（前年比+28.2%）まで強気に上がっているのに、実際の成約㎡単価は84.17万円（前年比-1.5%）。差は34万円/㎡まで開いている。売主の「言い値」と、実際に買い手がつく価格が、かなりズレてきているということだ。在庫も5ヶ月連続で増加していて、都心の実需エリアは相対的に底堅い一方、超高額帯や郊外（多摩地区は-1.5%）から調整が始まっているという二極化も進んでいる。

なぜ「まだ高い」のに調整の兆しが出ているのか

「成約が減ってきた流れが、そのまま価格にも波及した」というのが体感に近い。ただ正確には、成約件数の減少と価格下落は片方がもう片方の原因というより、どちらも同じ根っこ（金利上昇）から出ていると見たほうがいい。

根っこにあるのは金利上昇

だから起きていること（時系列）

2月の下落は三田ガーデンヒルズという超高額物件1件の値下がり（短期転売業者の投げ売り）が統計全体を歪めただけで、城南・城西エリアは24ヶ月連続上昇中——という反論もある。統計の一部には特定物件によるノイズも混じっているが、複数の独立した統計が同じ方向を示しており、ノイズだけでは説明しきれない構造的な変化と見るのが妥当だ。 都心中古マンション価格”下落”のカラクリを解き明かす｜ダイヤモンド不動産研究所

注文住宅も、実は同じくらい値上がりしている

「マンションが高いなら戸建てで」と単純に切り替えられるほど、戸建て側も楽ではない。

資産価値は、経年でどう変わっていくか

ここが今回いちばん整理したかったところ。マンションと戸建て（木造）で、建物の資産価値がどう下がっていくかを重ねてみる。

マンションは緩やかに下がりながらも資産価値が残りやすく、戸建て（木造建物）は20年ほどでほぼゼロに近づく。ただし戸建てには「土地」という、経年で目減りしない（むしろ地価上昇局面では増える）資産が残る。どちらが得かは一概に言えず、「建物に住み続ける」のか「資産として売る前提」なのかで評価が変わる。

結局、どんな人にどちらが向いているか

まとめ

• 新築マンションは初の1億円台に突入した一方、中古は東京23区で2年2ヶ月ぶりの値下がり。「見た目の相場」と「実際に売れる価格」の乖離が広がっている
• 値下がりの根っこは日銀の利上げ。返済負担が増え「買える価格帯」が下がったことで、成約件数の減少→在庫の積み上がり→価格の下落という順番で波及している
• 注文住宅も坪単価10年で1.5倍、地価も5年連続上昇。戸建てに逃げれば安いわけではない
• 資産価値の下がり方はマンションと戸建てでカーブが違う。戸建ては建物がほぼゼロになるが土地が残る
• 「流動性・利便性」ならマンション、「空間の自由度・土地としての資産」なら戸建て。どちらも高騰局面が続いており、待つことのコストも織り込んで判断したほうがいい

賃貸から注文住宅にたどり着くまでの経緯は賃貸をやめて家を購入することにした理由から読める。東京・神奈川・埼玉・千葉での住まいコストの違いはこちらの記事で計算した。あわせて読んでもらえると、住まい選びの全体像がつかみやすいはずだ。

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日銀が政策金利を1.0%まで引き上げ、変動・固定とも金利が上がり続けている。「今から住宅ローンを組むなら、結局どのタイプがいいのか」。私は静岡銀行の「固定・変動ミックス型」を選んだが、正直に言うと他行と比較したわけではない。今回改めてメガバンク・地銀・ネット銀行11行を調べ直したら、同じ「ミックス」という言葉でも仕組みがまるで違うことがわかった。基本の3タイプの違いから、銀行ごとの取り扱い、金利上昇局面での選び方まで整理する。

結論：金利タイプは3つ＋その組み合わせしかない

先に結論を書く。住宅ローンの金利タイプは、大きく分けて3つしかない。「変動金利型」「固定金利期間選択型」「全期間固定金利型」。世の中に出回っている「ミックス型」「フラット35」「〇〇プラン」といった商品名は、すべてこの3つの組み合わせか呼び方の違いにすぎない。

問題は、この3つのどれか1つに決めきれない人のほうが多いということだ。実際、私もそうだった。だからこそ「ミックス型」という選択肢が出てくる。ただしこのミックス型、銀行によって中身が全然違う。ここを理解しないまま「うちはミックスにしました」と言っても、実は隣の家とは別物の商品だったりする。

「ミックス型」は実は2種類ある

今回いちばん驚いたのがここだ。「ミックス型」を名乗る住宅ローンには、まったく違う2つの方式が混在している。

私が組んだ静岡銀行のローンは「固定・変動ミックス型（変動金利スタート）」。低い変動金利で借り始めて、金利上昇が進んだら固定に切り替えられる余地を残しておく、というのが選んだ理由だった。金額を分けているわけではない。実はこの記事を書くまで「じゃあ自分のローンは変動と固定、両方の性質を持つ特殊なタイプなのか」と勘違いしていた部分があったのだが、正しくは「1本のローンの金利タイプを、状況に応じて丸ごと着せ替えられる」というだけの話だった。

「変動金利型から固定金利選択型へ、またはその逆へ切り替えることが可能」なプランを持つ銀行は複数ある。ただし固定金利選択型を選んでいる間は原則変更できず、適用期間が終了すると自動的に変動金利へ移行する銀行もあるなど、細かい条件は行ごとに異なる。
住宅ローンの金利一覧｜みずほ銀行

メガバンク・地銀・ネット銀行、実際どこが何を扱っているか

せっかくなので、代表的な11行の取り扱いを調べた。「◯」は商品ページ等で確認できたもの、「△」は機能はあるが商品名や詳細記載が薄いもの、「✕」は取り扱いなしを指す。金利・商品仕様は変更されるので、申込前に必ず各行公式サイトで最新情報を確認してほしい。

メガバンク

主要地銀

主要ネット銀行

こうして並べると、ネット銀行は「金額分割型」中心、静岡銀行のような地銀は「切替型」を持つところがある、という傾向が見える。楽天銀行がフラット35専業というのは調べるまで知らなかった。

2026年9月、金利は実際どうなっているか

「低金利競争」のフェーズはもう終わっている。2026年に入って日銀が政策金利を1.0%まで引き上げ、メガバンク各行も変動金利を+0.25%引き上げた。10年固定も銀行によって+0.04〜0.16%上昇している。

3月の住宅ローン金利改定で、三菱UFJ銀行と三井住友銀行が変動金利を引き上げた。固定型は平均3％に達している。
3月住宅ローン、三菱UFJ銀行と三井住友銀行が変動金利上げ｜日本経済新聞

変動金利とフラット35の金利差は、モゲチェックの集計開始以降で最大水準（2.23%）まで開いている。表面上の金利だけを見て「安いから変動」と決めるのは、このタイミングではやや危うい。

金利上昇局面では、目先の金利差だけで選ぶのではなく、将来の金利上昇にどこまで家計が耐えられるかという「リスク許容度」を基準に選ぶべきだ。
「固定金利にすればよかった」と後悔する前に｜モゲチェック

判断フレーム：収入の安定性 × リスク許容度

じゃあ結局どう選べばいいのか。銀行や条件でなく、自分の「収入の安定性」と「リスク許容度」の2軸で考えると整理しやすい。

私は会社員で収入は比較的安定しているが、金利上昇局面に入ったタイミングで借りるという点にリスクを感じていた。だから「収入安定×リスク許容度低め」のマスにいたことになる。結果として選んだのが静岡銀行の切替型ミックスだった。今思えば、この2軸で整理してから選べばもっと納得感があっただろうと思う。当時は担当者との相性と紹介の流れで決めた部分が大きかった。

まとめ

• 金利タイプの基本は3つ（変動・固定期間選択・全期間固定）。ミックス型はこの組み合わせで、4つ目の独立したタイプではない
• 「ミックス型」には金額分割型（複数契約に分ける）と切替型（1本のローンのまま変更する）の2種類があり、銀行によって別物
• 2026年9月は変動・固定とも上昇局面。変動とフラット35の金利差は過去最大水準に開いている
• 選び方の軸は「収入の安定性」と「リスク許容度」。表面金利の安さだけで即断しないほうがいい
• 私は静岡銀行の切替型ミックスを選んだが、他行と比較していないことは正直な反省点として残っている

注文住宅ならではのローンの組み方（土地・建物の分割融資）については こちらの記事 に詳しく書いている。住宅ローン控除でどれくらい戻ってくるかは この記事 で実額を計算した。あわせて読んでもらえると、住宅ローン周りの全体像がつかみやすいはずだ。

エアコンなんて型番を見て決めればいい、くらいに思っていた。実際に選び始めるまでは。

国産だけでもダイキン・三菱電機・シャープ・日立・富士通ゼネラル（ゼネラル）の5社があり、そこに最近勢いのあるハイアール・ハイセンスといった海外メーカーも加わる。しかもメーカーごとにプレミアム・スタンダード・エントリーとグレードが分かれていて、組み合わせは何十通りにもなる。加えて「2027年問題」という、価格に直結しそうな話も出てきた。

結論から言うと、うちは5部屋分のエアコンを最終的にすべて三菱電機・霧ヶ峰に統一した。グレードだけを部屋ごとに変えている。最初はハイアールも本気で検討していたので、その経緯も含めて書く。

結論：うちが選んだ5台

まず「2027年問題」を理解しておく

エアコン選びを始めてすぐに「2027年問題」というワードにぶつかった。調べてみると、性質の違う2つの規制が同じ年に重なったことでこう呼ばれているらしい。

• 省エネ基準の引き上げ（2027年4月〜）：経済産業省の新基準（トップランナー制度）により、省エネ基準100%未満の家庭用壁掛形エアコンは2027年4月以降、製造・販売ができなくなる
• 冷媒R410Aの環境負荷規制（2027年まで）：現行の主力冷媒「R410A」がフロン排出抑制法上の目標値を達成する必要があり、低GWP冷媒への切り替えが進む見込み
• 対象の拡大（2029年度〜）：壁掛形以外（マルチ・天カセ等）にも新基準が適用される

うちが今回、複数の部屋であえて価格を抑えたモデルを選んだのは、この値上がり前に済ませておきたかったという判断が大きい。使用時間が短い部屋ほど「型落ちでも安いものを今のうちに」という考え方が合理的になりやすいと思う。

7メーカー総合比較

価格だけでなく、開発・生産体制や耐久性の評判まで含めて並べてみた。

※参入から日が浅いメーカー（2017年前後以降に日本のエアコン市場に参入した企業）は、老舗メーカーに比べて初期不良・早期故障の報告がやや多い傾向があるという指摘も複数の情報源で見られた。

グレード別・7社比較【主に6畳用で統一】

各社のラインナップを「プレミアム／スタンダード／エントリー」の3段階に整理した。畳数が違うと単純比較にならないので、前提を揃えるため全社「主に6畳用」モデルで統一している。

◆ プレミアムモデル

※ハイアール・ハイセンスは、現時点で国内大手と同格の「プレミアム」を名乗るシリーズを確認できなかったため、この表からは除外している。

◆ スタンダードモデル

◆ エントリーモデル

※全社「主に6畳用」モデルで前提を揃えて比較している。価格.com最安値が確認できなかったセルは「要確認」または公式・市場想定価格で代用し、その旨を注記した。購入前に各社公式サイト・価格.comで最新の型番と価格を確認してほしい。

プロ314人が選ぶエアコンメーカーでも、三菱電機は評価が高かった

机上の比較だけでなく、実際の現場目線での評価も気になったので調べていたら、こんな動画を見つけた。エアコンの取り付け・クリーニング・修理に携わるプロ314人へのアンケートをもとに、主要7社（三菱電機・ダイキン・パナソニック・富士通ゼネラル・日立・シャープ・東芝）を評価・討論している内容だ。

動画の中では、多くの専門家がダイキン・三菱電機・日立・パナソニックの4社をおすすめに挙げていて、特に三菱電機は耐久性や省エネ性能の高さが強みとして語られている。うちが今回リサーチした内容（国内一貫生産・全数通電検査・初期不良の少なさ）とも重なる部分が多く、プロ目線でも同じ結論に近いんだなと感じた。

ハイアールから三菱電機に変えた理由

主寝室・子供部屋・フリースペースの3部屋は、当初ハイアールのJAA-MX226A（huu MXシリーズ）で検討していた。使用時間が短い部屋なので、機能を絞った分価格を抑えられる海外メーカーで十分だと考えていたからだ。

ただ、比較を進めるうちに三菱電機の霧ヶ峰GVシリーズ（MSZ-GV2226-W）の存在を知った。価格.comの最安値は¥57,500〜。ハイアールのJAA-MX226A（¥99,800〜）よりも安い。決め手はこの2点だった。

• 価格が安いこと：価格.com最安値で見ると、ハイアールよりも三菱電機の方が4万円以上安かった
• 三菱電機というメーカーへの信頼：国内一貫生産・全数通電検査という体制、そしてプロのアンケートでも評価が高かったこと

ハイアールの方がフィルター自動掃除やIoT対応など機能は多い。ただ、主寝室・子供部屋・フリースペースはそこまでの機能性を求めていなかったので、「機能を削ってでも、価格と信頼性を取る」という判断に落ち着いた。結果的に、価格でも信頼性でも上回る選択肢が見つかったので、そこは運が良かったと思っている。

まとめ

• 「2027年問題」は省エネ基準の引き上げ（2027年4月〜）と冷媒規制が重なった呼び名。基準未達の低価格帯モデルが減り、平均購入価格が上がると見込まれている
• 7メーカーを比較すると、ダイキン・三菱電機は信頼性、シャープは空気清浄、日立は清潔機能、富士通ゼネラルは暖房性能とコスパ、ハイアール・ハイセンスは価格の安さが強み
• プレミアム／スタンダード／エントリーの3段階で「主に6畳用」を横並び比較すると、価格差は最大5倍以上に開く
• プロ314人へのアンケート動画でも、三菱電機は耐久性・省エネ性能の高さで評価されていた
• うちは最終的に5部屋すべて三菱電機に統一。エントリー帯のGVシリーズは、ハイアールより安く・メーカーの信頼性も高かったのが決め手

うちの中庭は北向きで、周囲を壁に囲まれている。日照時間はお世辞にも長くない。そこに鉢植えで一本だけシンボルツリーを植えることになったのだが、これがなかなか決まらなかった。

「虫がつきにくい」「落ち葉が少ない」「紅葉など季節感がある」「日陰でも枯れない」——このあたりを全部満たす木を探していたのだが、調べれば調べるほど、全部を満点で満たす木は存在しないという当たり前の事実にぶつかる。結局、Claudeに頼んで候補7種を9項目で比較してもらい、外構業者や住宅メディアの人気樹種記事も横断的に調べた上で、最終的にアオダモに決めた。その過程をまとめておく。

うちの条件

比較の前提になった、我が家の条件は以下の通り。

正直に言うと、この条件を全部満たす木は存在しない。「紅葉が美しい木」の多くはある程度の日照を必要とするし、「日陰に強い木」の多くは常緑か、紅葉が控えめという傾向がある。だからこそ、どこを優先するかを決める比較が必要だった。

候補7種の比較

凡例：◎○ 良好／△ 工夫や追加コストが必要／✕ 要検討

※価格帯は樹高1〜1.5m程度の若木を購入して鉢の中で育てていく想定の目安。造園会社の「施工費込みシンボルツリー」（樹高2.5m以上の完成木を地植え）パッケージは樹種によって15万〜17万円ほどになることもある。

優先順位別に見るとこうなる

• バランス重視なら「アオダモ」：虫・鉢植え適性・2m到達のしやすさが揃い、日照条件も半日陰までなら許容範囲。価格も苗木サイズなら5千円台からと始めやすい
• 耐陰性を最優先するなら「ソヨゴ」：日照の少なさと省手入れを最優先するなら最有力。ただし紅葉は諦めることになり、価格も候補中もっとも高めの部類
• 紅葉の美しさを最優先するなら「コハウチワカエデ」：紅葉狙いなら候補中トップ。虫と落ち葉は他候補より妥協が必要
• 季節感と耐陰性のバランスなら「ヒメシャラ」か「ジューンベリー」：どちらも日陰への耐性と紅葉を両立しやすい中間案
• 人気だが今回は見送り推奨「オリーブ」：デザイン性・鉢植え適性は魅力的だが、日照が最重要の樹種のため北向き中庭とは根本的に相性が悪い

実際に人気なのはどれ？複数メディアを横断してみた

比較表だけでなく、「実際にどの木がよく選ばれているのか」も気になったので、住宅・外構系の複数メディアのシンボルツリー特集記事を横断的に調べてみた。断っておくと、これは施工件数などの公式統計ではない。各メディアが「人気」「おすすめ」として掲載している樹種を集計した、いわば横断的な一致度である。

結果、アオダモが調べた4媒体すべてで人気樹種として挙げられていた。うちの比較表で「最も採用例が多い」とされていたのと一致する形になる。オリーブも3媒体で人気樹種として挙がっていたが、こちらは今回の北向き中庭という条件だと日照面で分が悪い、という比較表の結論とは対照的だった。「人気だから」だけで選ぶと、うちのような日陰条件では合わないケースもあるということだと思う。

うちがアオダモに決めた理由

比較した結果、うちは最終的にアオダモに決めた。決め手は比較表の通りで、虫がほぼつかないこと、鉢植えでの実績が多いこと、半日陰まで許容範囲であること、そして2m以上に育てやすいこと。価格も苗木サイズなら候補中もっとも手ごろな部類で、資金計画上の負担も小さかった。

紅葉ではなく黄葉という点は、コハウチワカエデやヒメシャラほどの華やかさはないかもしれない。ただ、うちの中庭は完全な日陰ではなく半日陰程度は確保できそうだったので、条件的な相性を優先した形になる。実際に植えて何年か育ててみないと分からないことも多いはずなので、育ってきたらまた記事にしたいと思う。

まとめ

• 「虫がつきにくい」「落ち葉が少ない」「紅葉など季節感がある」「日陰でも枯れない」を全部満点で満たす木は存在しない
• 北向き・鉢植え・日照が少ないという条件なら、アオダモがバランス重視の第一候補になりやすい
• 耐陰性最優先ならソヨゴ、紅葉最優先ならコハウチワカエデが有力候補
• 人気で名前が挙がりやすいオリーブは、日照が最重要の樹種のため日陰の庭とは根本的に相性が悪い
• 複数メディアを横断すると、アオダモは調べた4媒体すべてで人気樹種として挙げられていた
• うちは虫・鉢植え適性・価格のバランスからアオダモに決めた

給湯器って、キッチンやお風呂に比べて後回しにしがちだと思う。うちも完全にそうだった。

気づいたら「給湯器の仕様変更、今週まで対応可能です」という設計事務所からの一言を見逃していて、変更できる期限を超えていた。結果、うちの給湯器はエコジョーズに決まった。うちは屋根に太陽光パネルを載せていて、キッチンはIH。オール電化寄りの構成なのに、給湯だけガス式という妙な組み合わせになっている。

正直に言うと、今もこれが正解だったのか分かっていない。同じように「給湯器なんて後で決めればいい」と思っている人に向けて、エコジョーズとエコキュートを比較しながら、うちが逃した検討ポイントをまとめておく。

エコジョーズ vs エコキュート 比較表

期限切れになった経緯

設計事務所との打ち合わせでは、キッチンのメーカー・お風呂のグレード・照明計画あたりに時間を割いていた。目に見える設備、暮らしのイメージが湧きやすい設備から決めていった結果、給湯器の優先順位がずっと低いままだった。

給湯器の仕様は設計事務所側の標準仕様（エコジョーズ）がベースになっていて、変更したい場合は申し出る必要があった。「変更したければ言ってください」という一言はあったはずなのだが、他の設備選びに気を取られている間に流してしまった。気づいたときには標準仕様のまま進んでいた。

エコジョーズのメリット・デメリット

エコジョーズはガスを燃やして瞬間的にお湯を作る仕組み。従来型のガス給湯器よりも排熱を再利用する分、熱効率が高いのが「エコ」の由来になっている。

初期費用が抑えられるのと、タンクを置くスペースが不要な点は素直にありがたい。湯切れの心配もない。うちのように後回しにした結果として標準仕様になった、という選ばれ方をしているケースも多いはずだ。

一方でデメリットは、うちの場合まさにこれだった。太陽光もIHもある家で、給湯だけガスにすると、ガスの契約自体を維持する理由が「お湯を沸かすためだけ」になってしまう。基本料金がガス・電気それぞれにかかる構成になり、オール電化に寄せた設計の恩恵を給湯部分だけ受けられていない。

エコキュートのメリット・デメリット

エコキュートは電気でヒートポンプを動かし、お湯を沸かしてタンクに貯めておく仕組み。夜間電力を使う前提の料金プランと組み合わせるとランニングコストを抑えやすいとされているが、太陽光がある家では「昼間沸き上げ」に設定を変えることで、発電した電気をそのまま給湯に使える。売電単価が下がっている今、自家消費に回せる選択肢が増えるのは単純にメリットが大きい。

デメリットは初期費用の高さと、屋外に貯湯タンクを置くスペースが必要になること。うちの敷地は30坪とそれほど余裕がなかったので、後から振り返ると、そもそも置き場所を確保できていたかも怪しい。夜間にヒートポンプの稼働音が気になるという声もあるので、寝室から近い位置に設置する場合は事前に確認しておいた方がいい。

給湯器で使える補助金の差【2026年時点】

この記事を書きながら一番驚いたのが、補助金の差だった。期限内にエコキュートを選べていたら、うちが使えた可能性のある制度がいくつもある。

併用条件（都の助成と他の同種助成は重複不可、など）もあるので、実際に申請する場合は工事業者や公式サイトで最新の要件を確認してほしい。制度は毎年のように更新されるので、この記事の数字も参考程度に見てもらえるとありがたい。

結局、エコジョーズにしたことを後悔しているのか

ここまで比較しておいてなんだが、正直に言うと今もまだ分からない。太陽光とIHがある構成を考えればエコキュートの方が理屈は通っている。ただ、実際に住んでみないとガスの基本料金がどこまで負担になるか、エコキュートにしていたらタンクの置き場所で他の設計を圧迫していなかったか、といった部分は判断のしようがない。

言えるのは、「決めそびれた」という事実そのものが一番の後悔だということ。エコジョーズを選んだこと自体より、比較検討する機会を持たずに標準仕様のまま流れてしまったことの方が引っかかっている。

給湯器を後回しにしないために

• 設計事務所・ハウスメーカーの「標準仕様」に給湯器の種類が含まれているか、打ち合わせの早い段階で確認する
• 仕様変更の期限は口頭だけでなく、書面やメールで日付を明示してもらう
• 太陽光・オール電化の方針が決まっているなら、給湯器もセットで検討する（電気系設備をまとめて相談すると抜け漏れが減る）
• キッチンやお風呂など「見える設備」に気を取られているときほど、給湯器のような裏方の設備が後回しになりやすいと意識しておく

まとめ

• エコジョーズはガス駆動で初期費用が安く湯切れの心配もないが、ガス契約自体が必要になる
• エコキュートは電気駆動で、太陽光の昼間沸き上げ機能と組み合わせれば自家消費に回せるが、初期費用とタンクの設置スペースが必要
• 太陽光＋IHのようにオール電化寄りの家では、エコキュートの方が構成として筋が通りやすい
• 国「給湯省エネ2026事業」・東京都「熱と電気の有効利用促進事業」はエコキュートのみ対象で、エコジョーズには使える国の補助金がほぼない
• うちは設計事務所の標準仕様（エコジョーズ）のまま検討機会を逃し、今もどちらが正解だったか分かっていない
• 給湯器は後回しにされがちな設備なので、方針が決まっている電化計画があるなら早めにセットで確認しておくべき

引き渡しに向けて、エアコンと冷蔵庫を新規で選び始めた。賃貸から出るので、家電は一通り新しく揃える必要がある。エアコンは各部屋分で5台以上、冷蔵庫も1台、これから購入する予定だ。

その過程で「東京ゼロエミポイント」という制度の存在は知っていたものの、詳細はちゃんと調べていなかった。今回、自分たちのケース（新規購入・都内住宅）に当てはめて調べてみたら、想像より還元額が大きくて驚いたので、分かったことをまとめておく。

東京ゼロエミポイントとは

東京都環境局が実施している制度で、都民が都内の住宅で省エネ性能の高いエアコン・冷蔵庫・給湯器・LED照明器具を購入した場合に、「東京ゼロエミポイント」が付与される。ポイントは1ポイント＝1円分で、家電量販店など参加登録済みの販売店で購入する際に、その場で販売価格から直接値引きされる。

「新規購入」区分でもらえるポイント額

ポイント額は「通常買替え」「長期使用家電（15年以上）からの買替え」「新規購入」「高齢者・障がい者世帯」の区分によって異なる。うちは賃貸から出て新しく家電を揃える「新規購入」に該当するので、その区分で調べた。

エアコンの条件「多段階評価点3.0以上またはAPF6.6以上」は、最近販売されている省エネ性能を意識したモデルであれば満たしていることが多いラインらしい。ただし全機種が対象というわけではないので、公式サイトの対象製品検索で、検討している機種が実際に対象かどうかを事前に確認しておく必要がある。

うちの場合で試算してみた

うちはエアコンを各部屋分で5台以上、冷蔵庫を1台、新規購入で検討している。台数分をそのまま当てはめてみると、次のようになった。

エアコン1台あたりで見ると「1万円分」という数字自体はそこまで驚くほどではないが、部屋数分まとめて購入する新築のタイミングだと、台数分そのまま積み上がるため、合計では5万円を超える規模になった。事前申請も還付待ちも不要で、レジで直接安くなるという分かりやすさも含めて、想像していたよりずっと得な制度だと感じた。

申請前に確認しておきたいこと

• 購入予定の機種が「対象製品」かどうか、公式サイトの対象製品検索で事前に確認する
• 購入する店舗が「参加登録店舗」であるかを確認する（未登録店舗では値引きが受けられない）
• 都内の住宅に設置することが条件。設置先の住所を聞かれる場合があるので、引き渡し後の住所が分かる状態で購入手続きに臨むとスムーズ
• 予算上限に達すると期間内でも早期終了する可能性があるため、購入時期が近づいたら最新の実施状況を確認する

まとめ

• 東京ゼロエミポイントは、都民が都内住宅向けに省エネ家電（エアコン・冷蔵庫・給湯器・LED照明）を購入した際、その場で値引きされる東京都の制度
• 「新規購入」区分では、エアコン1台10,000円分、冷蔵庫1台5,000円分。給湯器の新規購入は対象外
• 個人での事後申請は不要。参加登録店舗で対象製品を選べば自動的に値引きされる
• うちのようにエアコンを部屋数分まとめて購入する場合、合計の値引き額は台数分そのまま積み上がるため、想像より大きな金額になる
• 購入前に「対象製品かどうか」「参加登録店舗かどうか」を確認しておくのが失敗しないコツ

エアコン・冷蔵庫はこれから実際に発注していく予定なので、最終的にどのメーカー・機種にしたか、実際の値引き額がいくらだったかは、また改めて記事にしたいと思う。

注文住宅の打ち合わせで「地味に一番時間を溶かした」項目を挙げるなら、うちの場合はクロス（壁紙）選びだった。設備や間取りのように事前にリサーチしていた分野ではなく、正直ノーマークだったところに、数百種類のサンプルを渡されて「好きなの選んでください」と言われ、完全に手が止まった。

この記事では、まずクロス選びの基本（主要メーカーの特徴・一般的な選び方のセオリー）を整理したうえで、うちが実際にどう選択肢を絞り、どこにアクセントクロスを入れたかを実体験としてまとめる。

クロス選びで、みんな何を基準にしているのか

自分で選ぶ前に、まず「他の施主はどう選んでいるのか」「メーカーごとに何が違うのか」を調べてみた。知らずに選ぶと、サンプル帳の量に圧倒されるだけで終わってしまう。

主要メーカー4社の違い

うちの工務店の標準はサンゲツだった。ハウスメーカー・工務店によって標準採用メーカーが決まっていることが多いので、まず「標準がどこか」を確認し、そこから他メーカーへ変更する場合の追加費用を聞いておくと話が早い。

一般的な選び方のセオリー

理屈としては理解できたが、実際にこれをやろうとすると「うちの家具の色から拾うとしたら何色？」の時点で止まってしまった。うちはまだ家具を全部決めていない段階でクロスを先に選ぶ必要があり、このセオリーだけでは決めきれなかった。

うちが詰んだ理由と、「テイストで絞る」というルール

サンゲツだけでも数百種類のサンプルがあり、「床・建具から拾う」と言われても家具が未定なので拾いようがない。何を基準にすればいいか分からず、完全に手が止まった。

そこで発想を変えた。家具も含めて、家全体を「ミッドセンチュリーモダン」というテイストに寄せたいという軸があったので、色そのものではなく「そのテイストに合う色域か」でまず選択肢を絞ることにした。木目家具・レザー・真鍮金物などミッドセンチュリーモダンで使われやすい素材と相性がいい色域（グレージュ・アースカラー系）に絞った時点で、数百種類あったサンプルが現実的な数まで減った。

部屋の性格で、色の強弱を変えるルール

テイストで色域を絞った後、もう一つ自分たちでルールを作った。家具や小物の色数が多くなる部屋は壁を落ち着いた色（グレージュ）にし、家具が少なくシンプルになりやすい部屋はあえて壁で個性を出す、という分け方だ。

リビングのように家具・カーテン・ラグなど色数が増えやすい部屋で壁まで主張が強いと、空間がうるさくなってバランスを崩しやすい。逆にトイレのように家具がほぼない部屋は、壁で個性を出しても情報量が増えすぎず、むしろ印象に残りやすい。冒頭で紹介した「アクセントクロスが悪目立ちする」という失敗例の多くは、家具の色数が多い部屋に柄物を持ち込んでしまうケースだったので、このルールで回避できると考えた。

アクセントクロスを入れた場所

上記のルールに沿って、アクセントクロスを入れたのは寝室、1F・2Fトイレの3箇所。いずれも家具の色数が少なく、壁で個性を出しても浮きにくい場所だ。リビング・ダイニングなど家具が多く集まる部屋は、あえて基調のグレージュで統一し、主張は最小限にした。

費用感：標準内の無料範囲と、グレードアップした場所

「1部屋1面まで無料」という標準ルールがあることは、打ち合わせで聞くまで知らなかった。標準内でどこまで無料でできるかは工務店・ハウスメーカーによって差が大きいところなので、早い段階で確認しておくと予算の見通しが立てやすい。

まとめ

• クロスの主要メーカーはサンゲツ・リリカラ・シンコール・ルノンの4社。工務店の標準メーカーをまず確認するのが第一歩
• 一般的な選び方は「床・家具から色を拾う」だが、家具が未定の段階では機能しにくい
• うちは「テイスト（ミッドセンチュリーモダン）に合う色域から絞る」という発想に切り替えて選択肢を絞った
• 家具の色数が多い部屋は壁を控えめに、少ない部屋は壁で個性を出す、というルールで悪目立ちを回避した
• アクセントクロスは寝室・1F/2Fトイレの3箇所。工務店標準で1部屋1面まで無料、グレードアップしたのはキッチン下り天井のみ

まだ家が完成していないので、実際の仕上がりを見た感想はまた追って書きたい。ただ、選択肢の多さに詰んだときは「色そのもの」ではなく「テイスト」を軸に絞るという考え方は、同じように悩んでいる人の参考になればと思う。