日銀が政策金利を1.0%まで引き上げ、変動・固定とも金利が上がり続けている。「今から住宅ローンを組むなら、結局どのタイプがいいのか」。私は静岡銀行の「固定・変動ミックス型」を選んだが、正直に言うと他行と比較したわけではない。今回改めてメガバンク・地銀・ネット銀行11行を調べ直したら、同じ「ミックス」という言葉でも仕組みがまるで違うことがわかった。基本の3タイプの違いから、銀行ごとの取り扱い、金利上昇局面での選び方まで整理する。

結論：金利タイプは3つ＋その組み合わせしかない

先に結論を書く。住宅ローンの金利タイプは、大きく分けて3つしかない。「変動金利型」「固定金利期間選択型」「全期間固定金利型」。世の中に出回っている「ミックス型」「フラット35」「〇〇プラン」といった商品名は、すべてこの3つの組み合わせか呼び方の違いにすぎない。

問題は、この3つのどれか1つに決めきれない人のほうが多いということだ。実際、私もそうだった。だからこそ「ミックス型」という選択肢が出てくる。ただしこのミックス型、銀行によって中身が全然違う。ここを理解しないまま「うちはミックスにしました」と言っても、実は隣の家とは別物の商品だったりする。

「ミックス型」は実は2種類ある

今回いちばん驚いたのがここだ。「ミックス型」を名乗る住宅ローンには、まったく違う2つの方式が混在している。

私が組んだ静岡銀行のローンは「固定・変動ミックス型（変動金利スタート）」。低い変動金利で借り始めて、金利上昇が進んだら固定に切り替えられる余地を残しておく、というのが選んだ理由だった。金額を分けているわけではない。実はこの記事を書くまで「じゃあ自分のローンは変動と固定、両方の性質を持つ特殊なタイプなのか」と勘違いしていた部分があったのだが、正しくは「1本のローンの金利タイプを、状況に応じて丸ごと着せ替えられる」というだけの話だった。

「変動金利型から固定金利選択型へ、またはその逆へ切り替えることが可能」なプランを持つ銀行は複数ある。ただし固定金利選択型を選んでいる間は原則変更できず、適用期間が終了すると自動的に変動金利へ移行する銀行もあるなど、細かい条件は行ごとに異なる。
住宅ローンの金利一覧｜みずほ銀行

メガバンク・地銀・ネット銀行、実際どこが何を扱っているか

せっかくなので、代表的な11行の取り扱いを調べた。「◯」は商品ページ等で確認できたもの、「△」は機能はあるが商品名や詳細記載が薄いもの、「✕」は取り扱いなしを指す。金利・商品仕様は変更されるので、申込前に必ず各行公式サイトで最新情報を確認してほしい。

メガバンク

主要地銀

主要ネット銀行

こうして並べると、ネット銀行は「金額分割型」中心、静岡銀行のような地銀は「切替型」を持つところがある、という傾向が見える。楽天銀行がフラット35専業というのは調べるまで知らなかった。

2026年9月、金利は実際どうなっているか

「低金利競争」のフェーズはもう終わっている。2026年に入って日銀が政策金利を1.0%まで引き上げ、メガバンク各行も変動金利を+0.25%引き上げた。10年固定も銀行によって+0.04〜0.16%上昇している。

3月の住宅ローン金利改定で、三菱UFJ銀行と三井住友銀行が変動金利を引き上げた。固定型は平均3％に達している。
3月住宅ローン、三菱UFJ銀行と三井住友銀行が変動金利上げ｜日本経済新聞

変動金利とフラット35の金利差は、モゲチェックの集計開始以降で最大水準（2.23%）まで開いている。表面上の金利だけを見て「安いから変動」と決めるのは、このタイミングではやや危うい。

金利上昇局面では、目先の金利差だけで選ぶのではなく、将来の金利上昇にどこまで家計が耐えられるかという「リスク許容度」を基準に選ぶべきだ。
「固定金利にすればよかった」と後悔する前に｜モゲチェック

判断フレーム：収入の安定性 × リスク許容度

じゃあ結局どう選べばいいのか。銀行や条件でなく、自分の「収入の安定性」と「リスク許容度」の2軸で考えると整理しやすい。

私は会社員で収入は比較的安定しているが、金利上昇局面に入ったタイミングで借りるという点にリスクを感じていた。だから「収入安定×リスク許容度低め」のマスにいたことになる。結果として選んだのが静岡銀行の切替型ミックスだった。今思えば、この2軸で整理してから選べばもっと納得感があっただろうと思う。当時は担当者との相性と紹介の流れで決めた部分が大きかった。

まとめ

• 金利タイプの基本は3つ（変動・固定期間選択・全期間固定）。ミックス型はこの組み合わせで、4つ目の独立したタイプではない
• 「ミックス型」には金額分割型（複数契約に分ける）と切替型（1本のローンのまま変更する）の2種類があり、銀行によって別物
• 2026年9月は変動・固定とも上昇局面。変動とフラット35の金利差は過去最大水準に開いている
• 選び方の軸は「収入の安定性」と「リスク許容度」。表面金利の安さだけで即断しないほうがいい
• 私は静岡銀行の切替型ミックスを選んだが、他行と比較していないことは正直な反省点として残っている

注文住宅ならではのローンの組み方（土地・建物の分割融資）については こちらの記事 に詳しく書いている。住宅ローン控除でどれくらい戻ってくるかは この記事 で実額を計算した。あわせて読んでもらえると、住宅ローン周りの全体像がつかみやすいはずだ。

エアコンなんて型番を見て決めればいい、くらいに思っていた。実際に選び始めるまでは。

国産だけでもダイキン・三菱電機・シャープ・日立・富士通ゼネラル（ゼネラル）の5社があり、そこに最近勢いのあるハイアール・ハイセンスといった海外メーカーも加わる。しかもメーカーごとにプレミアム・スタンダード・エントリーとグレードが分かれていて、組み合わせは何十通りにもなる。加えて「2027年問題」という、価格に直結しそうな話も出てきた。

結論から言うと、うちは5部屋分のエアコンを最終的にすべて三菱電機・霧ヶ峰に統一した。グレードだけを部屋ごとに変えている。最初はハイアールも本気で検討していたので、その経緯も含めて書く。

結論：うちが選んだ5台

まず「2027年問題」を理解しておく

エアコン選びを始めてすぐに「2027年問題」というワードにぶつかった。調べてみると、性質の違う2つの規制が同じ年に重なったことでこう呼ばれているらしい。

• 省エネ基準の引き上げ（2027年4月〜）：経済産業省の新基準（トップランナー制度）により、省エネ基準100%未満の家庭用壁掛形エアコンは2027年4月以降、製造・販売ができなくなる
• 冷媒R410Aの環境負荷規制（2027年まで）：現行の主力冷媒「R410A」がフロン排出抑制法上の目標値を達成する必要があり、低GWP冷媒への切り替えが進む見込み
• 対象の拡大（2029年度〜）：壁掛形以外（マルチ・天カセ等）にも新基準が適用される

うちが今回、複数の部屋であえて価格を抑えたモデルを選んだのは、この値上がり前に済ませておきたかったという判断が大きい。使用時間が短い部屋ほど「型落ちでも安いものを今のうちに」という考え方が合理的になりやすいと思う。

7メーカー総合比較

価格だけでなく、開発・生産体制や耐久性の評判まで含めて並べてみた。

※参入から日が浅いメーカー（2017年前後以降に日本のエアコン市場に参入した企業）は、老舗メーカーに比べて初期不良・早期故障の報告がやや多い傾向があるという指摘も複数の情報源で見られた。

グレード別・7社比較【主に6畳用で統一】

各社のラインナップを「プレミアム／スタンダード／エントリー」の3段階に整理した。畳数が違うと単純比較にならないので、前提を揃えるため全社「主に6畳用」モデルで統一している。

◆ プレミアムモデル

※ハイアール・ハイセンスは、現時点で国内大手と同格の「プレミアム」を名乗るシリーズを確認できなかったため、この表からは除外している。

◆ スタンダードモデル

◆ エントリーモデル

※全社「主に6畳用」モデルで前提を揃えて比較している。価格.com最安値が確認できなかったセルは「要確認」または公式・市場想定価格で代用し、その旨を注記した。購入前に各社公式サイト・価格.comで最新の型番と価格を確認してほしい。

プロ314人が選ぶエアコンメーカーでも、三菱電機は評価が高かった

机上の比較だけでなく、実際の現場目線での評価も気になったので調べていたら、こんな動画を見つけた。エアコンの取り付け・クリーニング・修理に携わるプロ314人へのアンケートをもとに、主要7社（三菱電機・ダイキン・パナソニック・富士通ゼネラル・日立・シャープ・東芝）を評価・討論している内容だ。

動画の中では、多くの専門家がダイキン・三菱電機・日立・パナソニックの4社をおすすめに挙げていて、特に三菱電機は耐久性や省エネ性能の高さが強みとして語られている。うちが今回リサーチした内容（国内一貫生産・全数通電検査・初期不良の少なさ）とも重なる部分が多く、プロ目線でも同じ結論に近いんだなと感じた。

ハイアールから三菱電機に変えた理由

主寝室・子供部屋・フリースペースの3部屋は、当初ハイアールのJAA-MX226A（huu MXシリーズ）で検討していた。使用時間が短い部屋なので、機能を絞った分価格を抑えられる海外メーカーで十分だと考えていたからだ。

ただ、比較を進めるうちに三菱電機の霧ヶ峰GVシリーズ（MSZ-GV2226-W）の存在を知った。価格.comの最安値は¥57,500〜。ハイアールのJAA-MX226A（¥99,800〜）よりも安い。決め手はこの2点だった。

• 価格が安いこと：価格.com最安値で見ると、ハイアールよりも三菱電機の方が4万円以上安かった
• 三菱電機というメーカーへの信頼：国内一貫生産・全数通電検査という体制、そしてプロのアンケートでも評価が高かったこと

ハイアールの方がフィルター自動掃除やIoT対応など機能は多い。ただ、主寝室・子供部屋・フリースペースはそこまでの機能性を求めていなかったので、「機能を削ってでも、価格と信頼性を取る」という判断に落ち着いた。結果的に、価格でも信頼性でも上回る選択肢が見つかったので、そこは運が良かったと思っている。

まとめ

• 「2027年問題」は省エネ基準の引き上げ（2027年4月〜）と冷媒規制が重なった呼び名。基準未達の低価格帯モデルが減り、平均購入価格が上がると見込まれている
• 7メーカーを比較すると、ダイキン・三菱電機は信頼性、シャープは空気清浄、日立は清潔機能、富士通ゼネラルは暖房性能とコスパ、ハイアール・ハイセンスは価格の安さが強み
• プレミアム／スタンダード／エントリーの3段階で「主に6畳用」を横並び比較すると、価格差は最大5倍以上に開く
• プロ314人へのアンケート動画でも、三菱電機は耐久性・省エネ性能の高さで評価されていた
• うちは最終的に5部屋すべて三菱電機に統一。エントリー帯のGVシリーズは、ハイアールより安く・メーカーの信頼性も高かったのが決め手

うちの中庭は北向きで、周囲を壁に囲まれている。日照時間はお世辞にも長くない。そこに鉢植えで一本だけシンボルツリーを植えることになったのだが、これがなかなか決まらなかった。

「虫がつきにくい」「落ち葉が少ない」「紅葉など季節感がある」「日陰でも枯れない」——このあたりを全部満たす木を探していたのだが、調べれば調べるほど、全部を満点で満たす木は存在しないという当たり前の事実にぶつかる。結局、Claudeに頼んで候補7種を9項目で比較してもらい、外構業者や住宅メディアの人気樹種記事も横断的に調べた上で、最終的にアオダモに決めた。その過程をまとめておく。

うちの条件

比較の前提になった、我が家の条件は以下の通り。

正直に言うと、この条件を全部満たす木は存在しない。「紅葉が美しい木」の多くはある程度の日照を必要とするし、「日陰に強い木」の多くは常緑か、紅葉が控えめという傾向がある。だからこそ、どこを優先するかを決める比較が必要だった。

候補7種の比較

凡例：◎○ 良好／△ 工夫や追加コストが必要／✕ 要検討

※価格帯は樹高1〜1.5m程度の若木を購入して鉢の中で育てていく想定の目安。造園会社の「施工費込みシンボルツリー」（樹高2.5m以上の完成木を地植え）パッケージは樹種によって15万〜17万円ほどになることもある。

優先順位別に見るとこうなる

• バランス重視なら「アオダモ」：虫・鉢植え適性・2m到達のしやすさが揃い、日照条件も半日陰までなら許容範囲。価格も苗木サイズなら5千円台からと始めやすい
• 耐陰性を最優先するなら「ソヨゴ」：日照の少なさと省手入れを最優先するなら最有力。ただし紅葉は諦めることになり、価格も候補中もっとも高めの部類
• 紅葉の美しさを最優先するなら「コハウチワカエデ」：紅葉狙いなら候補中トップ。虫と落ち葉は他候補より妥協が必要
• 季節感と耐陰性のバランスなら「ヒメシャラ」か「ジューンベリー」：どちらも日陰への耐性と紅葉を両立しやすい中間案
• 人気だが今回は見送り推奨「オリーブ」：デザイン性・鉢植え適性は魅力的だが、日照が最重要の樹種のため北向き中庭とは根本的に相性が悪い

実際に人気なのはどれ？複数メディアを横断してみた

比較表だけでなく、「実際にどの木がよく選ばれているのか」も気になったので、住宅・外構系の複数メディアのシンボルツリー特集記事を横断的に調べてみた。断っておくと、これは施工件数などの公式統計ではない。各メディアが「人気」「おすすめ」として掲載している樹種を集計した、いわば横断的な一致度である。

結果、アオダモが調べた4媒体すべてで人気樹種として挙げられていた。うちの比較表で「最も採用例が多い」とされていたのと一致する形になる。オリーブも3媒体で人気樹種として挙がっていたが、こちらは今回の北向き中庭という条件だと日照面で分が悪い、という比較表の結論とは対照的だった。「人気だから」だけで選ぶと、うちのような日陰条件では合わないケースもあるということだと思う。

うちがアオダモに決めた理由

比較した結果、うちは最終的にアオダモに決めた。決め手は比較表の通りで、虫がほぼつかないこと、鉢植えでの実績が多いこと、半日陰まで許容範囲であること、そして2m以上に育てやすいこと。価格も苗木サイズなら候補中もっとも手ごろな部類で、資金計画上の負担も小さかった。

紅葉ではなく黄葉という点は、コハウチワカエデやヒメシャラほどの華やかさはないかもしれない。ただ、うちの中庭は完全な日陰ではなく半日陰程度は確保できそうだったので、条件的な相性を優先した形になる。実際に植えて何年か育ててみないと分からないことも多いはずなので、育ってきたらまた記事にしたいと思う。

まとめ

• 「虫がつきにくい」「落ち葉が少ない」「紅葉など季節感がある」「日陰でも枯れない」を全部満点で満たす木は存在しない
• 北向き・鉢植え・日照が少ないという条件なら、アオダモがバランス重視の第一候補になりやすい
• 耐陰性最優先ならソヨゴ、紅葉最優先ならコハウチワカエデが有力候補
• 人気で名前が挙がりやすいオリーブは、日照が最重要の樹種のため日陰の庭とは根本的に相性が悪い
• 複数メディアを横断すると、アオダモは調べた4媒体すべてで人気樹種として挙げられていた
• うちは虫・鉢植え適性・価格のバランスからアオダモに決めた

給湯器って、キッチンやお風呂に比べて後回しにしがちだと思う。うちも完全にそうだった。

気づいたら「給湯器の仕様変更、今週まで対応可能です」という設計事務所からの一言を見逃していて、変更できる期限を超えていた。結果、うちの給湯器はエコジョーズに決まった。うちは屋根に太陽光パネルを載せていて、キッチンはIH。オール電化寄りの構成なのに、給湯だけガス式という妙な組み合わせになっている。

正直に言うと、今もこれが正解だったのか分かっていない。同じように「給湯器なんて後で決めればいい」と思っている人に向けて、エコジョーズとエコキュートを比較しながら、うちが逃した検討ポイントをまとめておく。

エコジョーズ vs エコキュート 比較表

期限切れになった経緯

設計事務所との打ち合わせでは、キッチンのメーカー・お風呂のグレード・照明計画あたりに時間を割いていた。目に見える設備、暮らしのイメージが湧きやすい設備から決めていった結果、給湯器の優先順位がずっと低いままだった。

給湯器の仕様は設計事務所側の標準仕様（エコジョーズ）がベースになっていて、変更したい場合は申し出る必要があった。「変更したければ言ってください」という一言はあったはずなのだが、他の設備選びに気を取られている間に流してしまった。気づいたときには標準仕様のまま進んでいた。

エコジョーズのメリット・デメリット

エコジョーズはガスを燃やして瞬間的にお湯を作る仕組み。従来型のガス給湯器よりも排熱を再利用する分、熱効率が高いのが「エコ」の由来になっている。

初期費用が抑えられるのと、タンクを置くスペースが不要な点は素直にありがたい。湯切れの心配もない。うちのように後回しにした結果として標準仕様になった、という選ばれ方をしているケースも多いはずだ。

一方でデメリットは、うちの場合まさにこれだった。太陽光もIHもある家で、給湯だけガスにすると、ガスの契約自体を維持する理由が「お湯を沸かすためだけ」になってしまう。基本料金がガス・電気それぞれにかかる構成になり、オール電化に寄せた設計の恩恵を給湯部分だけ受けられていない。

エコキュートのメリット・デメリット

エコキュートは電気でヒートポンプを動かし、お湯を沸かしてタンクに貯めておく仕組み。夜間電力を使う前提の料金プランと組み合わせるとランニングコストを抑えやすいとされているが、太陽光がある家では「昼間沸き上げ」に設定を変えることで、発電した電気をそのまま給湯に使える。売電単価が下がっている今、自家消費に回せる選択肢が増えるのは単純にメリットが大きい。

デメリットは初期費用の高さと、屋外に貯湯タンクを置くスペースが必要になること。うちの敷地は30坪とそれほど余裕がなかったので、後から振り返ると、そもそも置き場所を確保できていたかも怪しい。夜間にヒートポンプの稼働音が気になるという声もあるので、寝室から近い位置に設置する場合は事前に確認しておいた方がいい。

給湯器で使える補助金の差【2026年時点】

この記事を書きながら一番驚いたのが、補助金の差だった。期限内にエコキュートを選べていたら、うちが使えた可能性のある制度がいくつもある。

併用条件（都の助成と他の同種助成は重複不可、など）もあるので、実際に申請する場合は工事業者や公式サイトで最新の要件を確認してほしい。制度は毎年のように更新されるので、この記事の数字も参考程度に見てもらえるとありがたい。

結局、エコジョーズにしたことを後悔しているのか

ここまで比較しておいてなんだが、正直に言うと今もまだ分からない。太陽光とIHがある構成を考えればエコキュートの方が理屈は通っている。ただ、実際に住んでみないとガスの基本料金がどこまで負担になるか、エコキュートにしていたらタンクの置き場所で他の設計を圧迫していなかったか、といった部分は判断のしようがない。

言えるのは、「決めそびれた」という事実そのものが一番の後悔だということ。エコジョーズを選んだこと自体より、比較検討する機会を持たずに標準仕様のまま流れてしまったことの方が引っかかっている。

給湯器を後回しにしないために

• 設計事務所・ハウスメーカーの「標準仕様」に給湯器の種類が含まれているか、打ち合わせの早い段階で確認する
• 仕様変更の期限は口頭だけでなく、書面やメールで日付を明示してもらう
• 太陽光・オール電化の方針が決まっているなら、給湯器もセットで検討する（電気系設備をまとめて相談すると抜け漏れが減る）
• キッチンやお風呂など「見える設備」に気を取られているときほど、給湯器のような裏方の設備が後回しになりやすいと意識しておく

まとめ

• エコジョーズはガス駆動で初期費用が安く湯切れの心配もないが、ガス契約自体が必要になる
• エコキュートは電気駆動で、太陽光の昼間沸き上げ機能と組み合わせれば自家消費に回せるが、初期費用とタンクの設置スペースが必要
• 太陽光＋IHのようにオール電化寄りの家では、エコキュートの方が構成として筋が通りやすい
• 国「給湯省エネ2026事業」・東京都「熱と電気の有効利用促進事業」はエコキュートのみ対象で、エコジョーズには使える国の補助金がほぼない
• うちは設計事務所の標準仕様（エコジョーズ）のまま検討機会を逃し、今もどちらが正解だったか分かっていない
• 給湯器は後回しにされがちな設備なので、方針が決まっている電化計画があるなら早めにセットで確認しておくべき

引き渡しに向けて、エアコンと冷蔵庫を新規で選び始めた。賃貸から出るので、家電は一通り新しく揃える必要がある。エアコンは各部屋分で5台以上、冷蔵庫も1台、これから購入する予定だ。

その過程で「東京ゼロエミポイント」という制度の存在は知っていたものの、詳細はちゃんと調べていなかった。今回、自分たちのケース（新規購入・都内住宅）に当てはめて調べてみたら、想像より還元額が大きくて驚いたので、分かったことをまとめておく。

東京ゼロエミポイントとは

東京都環境局が実施している制度で、都民が都内の住宅で省エネ性能の高いエアコン・冷蔵庫・給湯器・LED照明器具を購入した場合に、「東京ゼロエミポイント」が付与される。ポイントは1ポイント＝1円分で、家電量販店など参加登録済みの販売店で購入する際に、その場で販売価格から直接値引きされる。

「新規購入」区分でもらえるポイント額

ポイント額は「通常買替え」「長期使用家電（15年以上）からの買替え」「新規購入」「高齢者・障がい者世帯」の区分によって異なる。うちは賃貸から出て新しく家電を揃える「新規購入」に該当するので、その区分で調べた。

エアコンの条件「多段階評価点3.0以上またはAPF6.6以上」は、最近販売されている省エネ性能を意識したモデルであれば満たしていることが多いラインらしい。ただし全機種が対象というわけではないので、公式サイトの対象製品検索で、検討している機種が実際に対象かどうかを事前に確認しておく必要がある。

うちの場合で試算してみた

うちはエアコンを各部屋分で5台以上、冷蔵庫を1台、新規購入で検討している。台数分をそのまま当てはめてみると、次のようになった。

エアコン1台あたりで見ると「1万円分」という数字自体はそこまで驚くほどではないが、部屋数分まとめて購入する新築のタイミングだと、台数分そのまま積み上がるため、合計では5万円を超える規模になった。事前申請も還付待ちも不要で、レジで直接安くなるという分かりやすさも含めて、想像していたよりずっと得な制度だと感じた。

申請前に確認しておきたいこと

• 購入予定の機種が「対象製品」かどうか、公式サイトの対象製品検索で事前に確認する
• 購入する店舗が「参加登録店舗」であるかを確認する（未登録店舗では値引きが受けられない）
• 都内の住宅に設置することが条件。設置先の住所を聞かれる場合があるので、引き渡し後の住所が分かる状態で購入手続きに臨むとスムーズ
• 予算上限に達すると期間内でも早期終了する可能性があるため、購入時期が近づいたら最新の実施状況を確認する

まとめ

• 東京ゼロエミポイントは、都民が都内住宅向けに省エネ家電（エアコン・冷蔵庫・給湯器・LED照明）を購入した際、その場で値引きされる東京都の制度
• 「新規購入」区分では、エアコン1台10,000円分、冷蔵庫1台5,000円分。給湯器の新規購入は対象外
• 個人での事後申請は不要。参加登録店舗で対象製品を選べば自動的に値引きされる
• うちのようにエアコンを部屋数分まとめて購入する場合、合計の値引き額は台数分そのまま積み上がるため、想像より大きな金額になる
• 購入前に「対象製品かどうか」「参加登録店舗かどうか」を確認しておくのが失敗しないコツ

エアコン・冷蔵庫はこれから実際に発注していく予定なので、最終的にどのメーカー・機種にしたか、実際の値引き額がいくらだったかは、また改めて記事にしたいと思う。

注文住宅の打ち合わせで「地味に一番時間を溶かした」項目を挙げるなら、うちの場合はクロス（壁紙）選びだった。設備や間取りのように事前にリサーチしていた分野ではなく、正直ノーマークだったところに、数百種類のサンプルを渡されて「好きなの選んでください」と言われ、完全に手が止まった。

この記事では、まずクロス選びの基本（主要メーカーの特徴・一般的な選び方のセオリー）を整理したうえで、うちが実際にどう選択肢を絞り、どこにアクセントクロスを入れたかを実体験としてまとめる。

クロス選びで、みんな何を基準にしているのか

自分で選ぶ前に、まず「他の施主はどう選んでいるのか」「メーカーごとに何が違うのか」を調べてみた。知らずに選ぶと、サンプル帳の量に圧倒されるだけで終わってしまう。

主要メーカー4社の違い

うちの工務店の標準はサンゲツだった。ハウスメーカー・工務店によって標準採用メーカーが決まっていることが多いので、まず「標準がどこか」を確認し、そこから他メーカーへ変更する場合の追加費用を聞いておくと話が早い。

一般的な選び方のセオリー

理屈としては理解できたが、実際にこれをやろうとすると「うちの家具の色から拾うとしたら何色？」の時点で止まってしまった。うちはまだ家具を全部決めていない段階でクロスを先に選ぶ必要があり、このセオリーだけでは決めきれなかった。

うちが詰んだ理由と、「テイストで絞る」というルール

サンゲツだけでも数百種類のサンプルがあり、「床・建具から拾う」と言われても家具が未定なので拾いようがない。何を基準にすればいいか分からず、完全に手が止まった。

そこで発想を変えた。家具も含めて、家全体を「ミッドセンチュリーモダン」というテイストに寄せたいという軸があったので、色そのものではなく「そのテイストに合う色域か」でまず選択肢を絞ることにした。木目家具・レザー・真鍮金物などミッドセンチュリーモダンで使われやすい素材と相性がいい色域（グレージュ・アースカラー系）に絞った時点で、数百種類あったサンプルが現実的な数まで減った。

部屋の性格で、色の強弱を変えるルール

テイストで色域を絞った後、もう一つ自分たちでルールを作った。家具や小物の色数が多くなる部屋は壁を落ち着いた色（グレージュ）にし、家具が少なくシンプルになりやすい部屋はあえて壁で個性を出す、という分け方だ。

リビングのように家具・カーテン・ラグなど色数が増えやすい部屋で壁まで主張が強いと、空間がうるさくなってバランスを崩しやすい。逆にトイレのように家具がほぼない部屋は、壁で個性を出しても情報量が増えすぎず、むしろ印象に残りやすい。冒頭で紹介した「アクセントクロスが悪目立ちする」という失敗例の多くは、家具の色数が多い部屋に柄物を持ち込んでしまうケースだったので、このルールで回避できると考えた。

アクセントクロスを入れた場所

上記のルールに沿って、アクセントクロスを入れたのは寝室、1F・2Fトイレの3箇所。いずれも家具の色数が少なく、壁で個性を出しても浮きにくい場所だ。リビング・ダイニングなど家具が多く集まる部屋は、あえて基調のグレージュで統一し、主張は最小限にした。

費用感：標準内の無料範囲と、グレードアップした場所

「1部屋1面まで無料」という標準ルールがあることは、打ち合わせで聞くまで知らなかった。標準内でどこまで無料でできるかは工務店・ハウスメーカーによって差が大きいところなので、早い段階で確認しておくと予算の見通しが立てやすい。

まとめ

• クロスの主要メーカーはサンゲツ・リリカラ・シンコール・ルノンの4社。工務店の標準メーカーをまず確認するのが第一歩
• 一般的な選び方は「床・家具から色を拾う」だが、家具が未定の段階では機能しにくい
• うちは「テイスト（ミッドセンチュリーモダン）に合う色域から絞る」という発想に切り替えて選択肢を絞った
• 家具の色数が多い部屋は壁を控えめに、少ない部屋は壁で個性を出す、というルールで悪目立ちを回避した
• アクセントクロスは寝室・1F/2Fトイレの3箇所。工務店標準で1部屋1面まで無料、グレードアップしたのはキッチン下り天井のみ

まだ家が完成していないので、実際の仕上がりを見た感想はまた追って書きたい。ただ、選択肢の多さに詰んだときは「色そのもの」ではなく「テイスト」を軸に絞るという考え方は、同じように悩んでいる人の参考になればと思う。

スマートホームにしたい、とは家づくりの最初の方からずっと思っていた。ただ、実際に住宅設備メーカーの見積もりを見てみると、思っていたより費用がかさむことが分かった。

結論として、うちは玄関の鍵だけスマートロックを採用し、それ以外はAlexaやGoogle HomeとSwitchBotなど市販のデバイスを使って自分でスマートホーム化する方針にした。住宅設備メーカー製の高機能パッケージは見送っている。この記事では、2026年のスマートホーム事情を調べた内容と、うちの判断をまとめる。

2026年のスマートホーム、トレンドは「全部自動化」じゃない

調べてみると、2026年のスマートホームのトレンドは「家中を一気に自動化する」ことではなく、暮らしのストレスを確実に減らせる部分だけに絞って、段階的に導入するという考え方が主流になっているようだった。

この「絞って導入する」という考え方は、うちの実際の判断にも近かった。全部を住宅設備メーカーにお任せするのではなく、必要なものだけ選ぶという方向で考えた。

HEMS（エネルギーマネジメント）とは？　うちは対象外だった

正直、秘書に言われるまで「HEMS」という言葉自体を知らなかった。調べてみると、家庭の電気使用量をリアルタイムで見える化し、太陽光発電・蓄電池・EVなどと連携させて家全体のエネルギーを管理する仕組みのことだった。政府は「2030年までに全住宅への設置」を目指す方針を掲げているらしい。

うちは長期優良住宅で建てているが、「GX志向型住宅」としての申請はしていない。つまりHEMSは必須要件に含まれておらず、知らなかったのも無理はない、と分かって少し安心した。太陽光発電や蓄電池を導入する予定がある人は関係してくる話なので、該当する人は確認しておいたほうがいい。

住宅設備メーカーのスマートホームは見送った

検討時、LIXILのスマートホーム関連製品（電気錠システムなど）を見た。玄関ドアに専用のハードウェアを組み込み、専用アプリで解錠・施錠できる仕組みで、機能としては魅力的だった。

ただ、ドア本体に組み込む専用ハードウェアという性質上、導入するとそこそこのコストがかかることが分かった。家全体をそのメーカーのエコシステムで揃えるほど魅力は増すが、うちはそこまでの投資はしないと判断した。

玄関だけはスマートロックを採用

住宅設備メーカーの高機能パッケージは見送ったが、玄関の鍵だけはスマートロックにした。理由はシンプルで、買い物袋や子どもの荷物で両手がふさがっているときに、鍵を取り出さずに開けられる場面が多そうだと思ったからだ。

調べてみると、市販のスマートロックはSwitchBotやSESAME（Candy House）などが人気で、価格帯は1万〜5万円程度。後付けタイプなら工事も不要なものが多い。うちは設計段階から組み込む形になるが、この「玄関の解錠だけ便利にする」というピンポイントの導入は、2026年のトレンドである「絞って導入する」という考え方にも合っている。

照明・宅配ボックスなどは、自分でAlexa・SwitchBotを組み合わせる

スマートロック以外の部分――照明・エアコン・宅配ボックスの通知など――は、住宅設備メーカーの製品を使わず、Alexa・Google Homeなどの市販スマートスピーカーと、SwitchBotのような後付けデバイスを組み合わせて自分で作っていく方針にした。

まだ設計段階で実際には住んでいないので、この判断が正解かどうかは正直まだ分からない。ただ、住宅設備メーカーの提案をそのまま受け入れるのではなく、「玄関の解錠だけはハード面で組み込み、それ以外はソフト面（市販デバイス）で柔軟に対応する」という切り分けは、コストと利便性のバランスとして納得している。

まとめ

• 2026年のスマートホームトレンドは「全部自動化」ではなく、必要な部分だけ絞って段階的に導入するスタイル
• HEMS（エネルギーマネジメント）はGX志向型住宅では必須要件だが、長期優良住宅では対象外。太陽光・蓄電池を入れない場合はうちのように無関係なことも多い
• 住宅設備メーカーのスマートホーム（LIXIL等）はハード組み込み型でコストが上がりやすく、うちは見送った
• 玄関の鍵だけはスマートロックを採用。両手がふさがっている場面での利便性を優先した
• それ以外はAlexa・Google Home・SwitchBotなど市販デバイスで自分で組み立てる方針

「スマートホーム化」と一言でいっても、住宅設備メーカーに全部任せる方法と、自分で組み立てる方法がある。うちはコストと必要性を天秤にかけて、玄関だけハード、それ以外はソフトという折衷案に落ち着いた。実際に住み始めてからの使用感は、また追って記事にしたい。

お風呂と洗面台は、注文住宅の中でも比較対象が多くて決めにくい設備だと思う。ハウスメーカー経由だと標準仕様がある程度決まっているが、うちは設計事務所経由なのでゼロから選ぶ必要があった。

結論から言うと、お風呂はタカラスタンダードのグランスパ、洗面台はアイカのスタイリッシュカウンターにした。この記事では主要メーカーを一通り比較した上で、なぜこの組み合わせに決めたのか、具体的な決め手まで書く。

結論：採用した仕様一覧

お風呂：主要4メーカーを徹底比較

特定のメーカーに偏らないよう、評価項目を5つ洗い出し、各社の公式サイト・複数の水回りリフォーム専門メディアの比較記事をもとに客観的に評価した。

こうして並べると、どのメーカーも「全部が5点満点」ではなく、それぞれ得意分野が違うことが分かる。保温性ならTOTO、デザイン性・オプションの充実度ならLIXIL、清掃性ならパナソニックも強い。タカラスタンダードは飛び抜けて1位の項目はないが、清掃性で最高評価、デザイン性・価格も高水準とバランスが良い。うちが最終的にタカラスタンダードを選んだ理由は、次の「床」と「自動洗浄」にある。

決め手は「キープクリーンフロア」の床

タカラスタンダードには「キープクリーンフロア」という磁器タイルの床がある。一般的なユニットバスの床は目地が細かく入っているものが多いが、キープクリーンフロアは目地が非常に大きく、タイルそのものが主張するデザインになっている。他のメーカーにはない見た目のかっこよさに惹かれた。

グランスパは2022年発売のモデルで、浴槽はアクリル人造大理石仕様とFRP仕様から選べる。予算と好みに合わせて調整できる分、プレデンシアより価格を抑えながらキープクリーンフロアの床を採用できるのが決め手になった。

もう一つの決め手：浴槽の自動洗浄（オートウォッシュ）

浴槽の自動洗浄は、うちがどうしても外せなかったオプションだ。調べてみると、対応しているメーカーは3社に絞られる。

LIXILとパナソニックは最上位グレードを選ばないと自動洗浄がつけられず、その分価格が跳ね上がる。タカラスタンダードはグランスパというコスパの良いグレードで自動洗浄とキープクリーンフロアの両方が手に入ることが分かり、これが最終的な決め手になった。

洗面台：システム洗面台 vs 造作、アイカを選んだ理由

洗面台は大きく分けて、LIXIL・TOTO・パナソニックなどの「システム洗面台（既製品）」と、カウンター・ボウル・収納をパーツ単位で組み合わせる「造作（オーダー）洗面台」がある。こちらも評価項目を洗い出し、客観的に比較した。

客観的に見ると、収納力・価格・施工性はシステム洗面台（既製品）が優位で、造作は基本的にその分コストと工期がかかる。それでもうちが造作を選んだのは、デザイン自由度という1項目を最優先したからだ。中でもアイカのスタイリッシュカウンターは149柄という圧倒的なバリエーションがあり、設計士から提案されたときに一目で気に入った。LIXILのカスタムバニティも収納力の高さで検討したが、最終的にはデザインの決め手には及ばなかった。

洗面台のこだわり：一面鏡・壁付け水栓・広い間口

洗面台まわりでは、デザインを優先して機能面を一部あきらめた判断がいくつかある。

• 鏡は一面鏡：3面鏡は収納力が魅力だったが、見た目のすっきり感を優先して一面鏡にした
• 水栓は壁付け：カウンター上がすっきりするデザイン性を優先
• 間口は1680mm：共働きで朝の身支度時間が夫婦で重なることが多いため、2人同時に使えるよう広めに確保した
• 洗面脱衣室に窓を設置：自然光が入ることでメイクがしやすくなるという理由

3面鏡をやめた分の収納力低下は気になっていたが、埋め込み収納（MARGIN）を追加することでカバーした。化粧水・歯磨き粉など洗面まわりの細々したものはここに収納する予定だ。

見送ったもの：スロップシンク

当初はスペースに余裕があれば付けようと思っていたのがスロップシンク（掃除用の深いシンク）だった。ただ、設計士が用意してくれたパース（完成イメージ図）でスロップシンクがついている様子を見たとき、正直見栄えがかなり悪かった。機能面よりデザインの違和感が勝り、不採用にした。

まとめ

• お風呂は「キープクリーンフロア」の床とオートウォッシュが決め手でタカラスタンダードのグランスパを採用
• プレデンシアにしなくてもキープクリーンフロアは選べる。コスパを取るならグランスパで十分
• 浴槽の自動洗浄はLIXIL・パナソニック・タカラスタンダードの3社のみ対応。グレードによって価格が大きく変わる
• 洗面台はデザイン自由度でアイカのスタイリッシュカウンターを選択
• 一面鏡・壁付け水栓・広い間口（1680mm）など、デザインと暮らしやすさのバランスで決めた
• スロップシンクはパースで見た目を確認して不採用に

お風呂も洗面台も、カタログスペックだけで決めると失敗しやすい設備だと感じた。ショールームで実物を見る、パースで完成イメージを確認する、という工程を経たことで、今のところ納得のいく選択ができたと思っている。

土地探しを始めた頃、延床面積は40坪くらいは欲しいと思っていた。子供部屋・書斎・広めのリビング。欲しい部屋を並べていくと、自然とその数字になった。

結局、うちが建てるのは30坪。当初の希望から10坪、面積にして約33平米小さくなった。予算の中で条件に合う土地が見つからなかったのが直接の理由だが、今の設計を見て「これでよかった」と思っている。なぜ広さを妥協して後悔していないのか、実体験と調べたデータをまじえて書く。

結論：広さより優先したものがあった

広さを削った分、何を優先したのか。実は世の中の調査でも、広さより優先されやすい項目がある。

家づくりで重視する項目、実は「広さ」は3番手

この調査では「広さ・間取り」を最重視すると答えた人は19.5%。「予算」の31.3%に次ぐ2番目で、決して低い数字ではない。ただ、少なくとも「広さが最優先」という人ばかりではないことは、うちの判断とも一致する。

「広さ」と「駅からの距離」、うちは駅を優先した

「広さ」と「駅からの距離」はしばしばトレードオフになる。この点について、リクルート住まいカンパニーの調査に興味深いデータがある。

世の中的にはコロナ禍以降「広さ重視派」が「駅距離重視派」を上回っている。うちはこの流れとは逆で、広さより駅からの距離・エリアを優先した。共働きで通勤があること、街の雰囲気を含めて長く住む場所を選びたかったことが理由だ。世の中の傾向と違う判断でも、自分たちの暮らし方に合っていれば問題ない、というのが今のところの実感になっている。

将来への備えと、今の暮らし。両方を30坪に詰め込んだ

広さを削ると聞くと「我慢した」ように聞こえるかもしれないが、うちが30坪で考えたのは削ることではなく配分だった。

• 将来への備え：今後子供ができても部屋数が足りなくならないよう、将来間仕切りできる部屋を確保した
• 今の暮らし：夫婦ふたりとも在宅ワークをするため、それぞれの作業スペースを分けて確保した
• 日用品のストック：まとめ買いする性格なので、パントリー・収納は面積以上に優先して確保した

40坪あれば、これらすべてに余裕を持たせられたのは間違いない。ただ、30坪という制約の中で「将来」と「今」のどちらも取りこぼさないように配分を考えたことで、結果的に無駄のない間取りになったとも感じている。

そもそも、注文住宅の平均延床面積は年々縮んでいる

うちの30坪（約99㎡）は、この全国平均（118〜119㎡台）と比べると確かに小さい。ただ「平均より小さい＝失敗」ではないと今は思っている。平均自体がここ数年ずっと縮小方向にあるということは、多くの人が「広さより優先するもの」を選び始めているということでもある。

まとめ

• うちは当初40坪希望だったが、予算内で条件に合う土地が見つからず30坪に妥協した
• 調査データでも「広さ」を最優先する人は19.5%で、「予算」31.3%より少ない
• 「広さ vs 駅からの距離」では世の中は広さ重視派が多い（52% vs 30%、2020年調査）が、うちはあえて駅・エリアを優先した
• 30坪という制約の中で「将来への備え」と「今の暮らし」の両方を配分することを意識した
• 全国の注文住宅の平均延床面積自体、ここ数年縮小傾向にある

広さは家づくりの満足度に直結しやすい項目だとは思う。ただ、うちの場合は「広さを取らなかったこと」よりも「暮らしに合わせて何を優先するか、家族で話し合ったこと」のほうが、結果的に納得できる家づくりにつながった。

住宅ローン控除で「結局いくら戻ってくるのか」を、正直ずっと後回しにしていた。銀行からも特に説明はなかったし、自分から聞きに行くこともしなかった。

今回、秘書に急かされる形で初めて試算してみたら、13年間で約455万円という数字が出た。同時に「借入額が大きければ得をするわけではない」という、知らなかったら損していたかもしれない事実にも気づいた。うちの借入条件（8,000万円弱・静岡銀行・変動固定MIX・40年・長期優良住宅）を実例に、計算の中身をそのまま書く。

結論：13年間で約455万円、ただし借入額の全部が対象ではない

8,000万円弱借りているのに、控除の計算対象は5,000万円で頭打ち。なぜそうなるのか、順を追って説明する。

借入限度額は「性能区分」と「世帯属性」で決まる

住宅ローン控除は「借りた金額の0.7%」がそのまま戻ってくるわけではない。控除の計算対象になる借入額には上限（借入限度額）があり、それを超えた分は対象外になる。2026年（令和8年度）の新築住宅の上限は次の通りだ。

「若者夫婦世帯」の定義は、夫婦のいずれかが40歳未満であること。うちは夫婦とも31歳なので、これに該当する。子供がいなくても対象になる点は、正直知らなかった。

うちは長期優良住宅（認定住宅）× 若者夫婦世帯なので、上限は5,000万円。借入額8,000万円弱のうち、控除の計算に使えるのは5,000万円までということになる。

実際に試算してみた

控除額は「年末時点のローン残高（上限あり）×0.7%」で決まる。前回の記事で公開した金利（土地1.17%・建物1.15%）をもとに、40年の元利均等返済でシミュレーションしてみた。

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試算して初めて実感したのが、8,000万円借りていても、5,000万円を超えた分は控除の計算に一切関係ないという事実だ。うちの場合、差額は3,000万円弱。控除だけを目的に借入額を決める人はいないと思うが、「借りれば借りるほど得」ではないことは、契約前に知っておきたかった。

初めての確定申告が正直不安

うちはまだ引き渡し前なので、確定申告はこれから。周りから「初年度は書類集めが面倒」という話をよく聞くので、正直不安がある。

救いなのは、確定申告を忘れても5年以内なら還付を受けられるという点。初年度に慌てて手続きしなくても、後から取り返せると分かっただけで少し気が楽になった。

ふるさと納税との関係、実は理解していなかった

うちは毎年ふるさと納税をしている。だが、住宅ローン控除との関係は今回調べるまで理解していなかった。

ワンストップ特例は「確定申告が不要な人」向けの制度だ。住宅ローン控除の1年目は確定申告が必須になるため、そもそもワンストップ特例が使えない。つまり1年目は、ふるさと納税の分も一緒に確定申告で申告する必要がある。

正直、ふるさと納税は「やればやるほど得」という感覚だけで続けていたので、住宅ローン控除の年に手続きが変わるという話は今回初めて知った。同じように毎年ふるさと納税をしている人は、引き渡しの年に一度この関係を確認しておいたほうがいい。

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まとめ

• 住宅ローン控除には借入限度額があり、超えた分は控除の計算に関係ない
• うちは長期優良住宅×若者夫婦世帯で上限5,000万円。8,000万円弱借りていても、控除の計算基礎は5,000万円まで
• 13年間の控除合計は試算で約455万円（金利・返済方式で変動するため概算）
• 初年度は確定申告が必須。書類集めは手間だが、5年以内なら還付を取り返せる
• ふるさと納税をしている人は、住宅ローン控除1年目はワンストップ特例が使えない点に要注意

借入額を決める段階では、金利や返済期間ばかり気にしていて、控除の仕組みまで頭が回っていなかった。契約前にこの上限を知っていたら、借入額の考え方が少し変わっていたかもしれない。